Wat is sparen? Sparen is geld opzij zetten voor later. Door het geld nu niet uit te geven, spaart u het op om het op een ander, later moment weer uit te geven. Er zijn vele manieren om geld te sparen. U kunt het onder uw matras of in de kluis van de bank bewaren, of u kan het beleggen in bijvoorbeeld obligaties, aandelen of een garantiefonds. Ook kan het geld op een bank- of spaarrekening gezet worden. In alle gevallen mag u hiervoor een bepaalde opbrengst (het rendement) verwachten.
Wat kan ik doen met het geld dat ik wil sparen?
Eigenlijk kan u op drie manieren sparen (= niet uitgegeven):
Oppotten (thuis bewaren);
Beleggen op een spaarrekening;
Beleggen in een verzekerd spaarvorm.
Geld oppotten adviseren we niemand. Enerzijds niet omdat u dan maar zeer beperkt verzekerd bent voor verlies of diefstal. Anderzijds niet omdat het spaargeld door inflatie steeds minder in plaats van meer waard wordt.
Sparen via een spaarrekening bij de bank is flexibel, maar levert weinig op maximaal 3%. De rentevergoeding is ongeveer gelijk aan de inflatie. Uw geld blijft dus ongeveer hetzelfde waard. Voor een spaardoel op de korte termijn hebt zoals vervanging van huisapparaten enz, zal bank sparen dus uitkomst bieden.
Wilt u voor de langere termijn sparen (8 jaar en langer), bijvoorbeeld voor de studie van uw kinderen, voor uw pensioen of voor een eigen huis, dan is verzekerd sparen de beste optie. Door de winstbonussen bovenop de vaak hogere rentevoet zal het rendement op uw spaargeld vele malen hoger zijn dan bij bank sparen.
Hoeveel kan ik bijeen sparen? Daar is eigenlijk geen grens aan. U zou eigenlijk uzelf moeten vragen wanneer welk bedrag nodig is. Het aantal spaardoelen waarmee we rekening kunnen houden, is namelijk onbeperkt.
De belangrijkste zijn:
Sparen voor een eigen woning;
Sparen voor het aflossen van de hypotheek;
Sparen voor (de studie van) de kinderen;
Sparen voor een goed pensioen.
Maar sparen voor een boot of wereldreis kan natuurlijk ook!
Beleggen
Beleggen is eigenlijk het investeren in een bedrijf of onderneming.
Als u een bepaald bedrag voor lange tijd over hebt en u wilt er een nuttige besteding voor hebben dan zou beleggen iets voor u kunnen zijn. Waarin kunt u het beste beleggen en wilt u veel of weinig risico lopen. Hoeveel tijd wilt u erin stoppen en wat kunt u verwachten? Er kunnen vele vragen zijn als u er aan denkt te gaan beleggen. We hebben voor u alvast een aantal tips die u verder kunnen helpen.
Speelt u liever op veilig? Blijf dan bij Sparen. Sparen staat voor garantie. U weet precies hoeveel u heeft - het ingelegde geld krijgt u altijd terug - en u weet vooraf dat u altijd rente zult ontvangen. Bij een belegging(verzekering) weet u vooraf niet wat uw belegging op termijn oplevert, zelfs niet of u uw ingelegde geld terug krijgt. Daar staat tegenover dat u beloond kan worden met een hoger rendement dan dat u op een spaarproduct zou hebben ontvangen.
De keuze of beleggen iets voor u is, hangt af van een aantal factoren
Uw houding ten aanzien van het nemen van risico.
De periode die u heeft om uw belegging te laten renderen.
De mate van afhankelijkheid van de beleggingsresultaten.
Er doen veel spookverhalen de ronde over beleggen. Daarentegen worden soms ook verwachtingen geschetst waarbij de opbrengsten tot in de hemel reiken. In dit boekje leest u meer over de zin en onzin over beleggen en daarnaast treft u wetenswaardigheden over beleggen, risico en rendementen aan.
Wat is het risico bij beleggen?
In het kort kan risico omschreven worden als de afwijking van het jaarlijks rendement ten opzichte van het verwachte rendement. Veranderde economische omstandigheden en/of veranderde omstandigheden voor beursgenoteerde ondernemingen veroorzaken koersschommelingen. De kans op grote of kleine schommelingen is moeilijk te voorspellen, de enige zekerheid die u heeft is dat het rendement ieder jaar weer anders zal zijn. Wel zijn er enkele handvatten voor te geven.
In het algemeen geldt:
Hoe hoger het risico, des te hoger het rendement kan zijn.
Obligatiefondsen kennen een lager risico dan aandelenfondsen.
Beleggen in meerdere beleggingscategorieën betekent spreiding van het risico en per saldo een lager risico.
Wereldwijde spreiding verlaagt het risico.
Risico neemt af naarmate een looptijd langer wordt.
Beleggen in een multinational (die op meerdere markten aanwezig is) kent een lager risico dan beleggen in een kleiner bedrijf (dat op slechts één markt haar producten afzet).
Uiteraard zijn er uitzonderingen die deze regels bevestigen.
Wie geld belegt neemt een financieel risico. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager dan gemiddeld uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald garanderen dus niets voor de toekomst.
